Planification de la retraite

Découvrez comment aider les investisseurs à passer à l’étape suivante.

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Un plan d'investissement judicieux est la clé d'une retraite confortable

 

4 personnes sur 10 citent le confort de leur retraite comme un facteur déterminant dans leur décision d’investir1. Pourtant, les gens s’en remettent systématiquement aux liquidités : dans l’Union européenne, 34% de l’épargne est détenue en liquide2.

Les investisseurs passent à côté de rendements potentiellement plus élevés et 54% d’entre eux doivent encore prendre des mesures concernant leurs plans de retraite1.

Un défi démographique : les investisseurs sont-ils prêts ?

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Avec l’allongement de l’espérance de vie et la baisse des taux de natalité, nous sommes confrontés à un défi démographique. Le taux de fécondité moyen est passé de 1,5 en 2000 à 1,4 en 20245 dans six pays européens et se situe nettement en dessous du seuil de renouvellement de 2,16. 

La proportion de personnes âgées dans la population augmente par rapport au nombre d’actifs capables de financer les pensions. La pression sur le financement des retraites s’accroît et risque de creuser le déficit de financement.

En 2021, l’espérance de vie moyenne dans l’UE était de 80,1 ans, avec une espérance de vie en bonne santé de 63,6 ans.

Cela signifie que les gens vivent plus longtemps, mais pas nécessairement en meilleure santé, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les systèmes de retraite. Les ménages devront épargner davantage pour leur retraite, en particulier dans certains pays. Les investisseurs doivent préparer leur avenir.

 

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Les plans d'épargne privés constituent un pilier essentiel 

Beaucoup de pays ont introduit des réformes afin d’encourager les dépenses privés en offrant des incitations fiscales pour les cotisations volontaires aux régimes de retraite ou l’adhésion automatique à ces régimes.

 

Blurred business people walking in the lobby of a modern office building.

 

Plusieurs études académiques ont démontrées que passer d’une cotisation volontaire à une cotisation automatique peut doubler l’utilisation des plans d’épargne retraite.7

 

En effet, selon l’Amundi Investment Institute, encourager les contributions automatiques des employeurs aux plans de retraite pourrait s’avérer plus efficace pour aider un plus grand nombre d’individus à investir à long terme. Les investisseurs devraient commencer ou revoir leurs plans de retraite dès aujourd’hui afin de combler l’écart de revenus et de se préparer une retraite confortable.

Quels sont les avantages d'un plan de retraite ?

Le plan d'épargne retraite offre des possibilités d'avantages fiscaux significatifs. 

Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable, de la tranche marginale d'imposition* et dans la limite d'un plafond annuel indiqué sur l'avis d'imposition

Exemple :

  • Tranche marginale d'imposition : 30 %
  • Somme versée dans le PER : 1000 €
  • Economie d'impôts : 300 €

*Taux d'impôt payé sur la partie la plus élevée des revenus.

En cultivant une habitude d'épargne régulière, les investisseurs bénéficient de l'effet de lissage des fluctuations du marché et de l'importance des intérêts récoltés. Pour cela, il existe les versements programmés.

Les versements programmés permettent d'automatiser l'épargne en définissant un montant investi régulièrement (par exemple chaque mois). Cette stratégie simple présente des avantages : elle instaure une discipline d'investissement et permet de constituer un capital de manière progressive. Même de petits montants investis régulièrement peuvent, sur le long terme, générer un effet cumulatif significatif grâce aux intérêts composés.

Les stratégies d'investissement peuvent être adaptées au profil de chaque futur retraité : âge, horizon, objectifs ou tolérance au risque. Cela permet de construire un parcours d'épargne personnalisé, aligné avec les besoins individuels.

 

Une allocation qui évolue dans le temps

L'exposition au risque peut être ajustée progressivement à l'approche de la retraite. Cette évolution automatique ou pilotée sécurise l'épargne sans renoncer aux opportunité de rendement à long terme.

L'accumulation d'un capital retraite substantiel peut offrir aux investisseurs une plus grande liberté dans la gestion de leur départ à la retraite, notamment la possibilité d'opter pour une retraite anticipée. 

 

Adapter ses choix à son rythme de vie

Un capital constitué permet de moduler la transition vers la retraite : arrêt total, passage à temps partiel ou retraite progressive. Cette souplesse aide à mieux concilier projets personnels et sécurité financière.

Pourquoi Amundi ?

Nous sommes là pour aider à réaliser vos objectifs de retraite tout en vous guidant à travers les fluctuations du marché des portefeuilles, grâce à une approche diversifiée et à de multiples options d'investissement.


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1 Decoding Digital Report (global base of 11,355)

2 Etude "Les Français, l'épargne et la retraite" 2024, enquête Amphitéa - Clercle de l'épargne

3 https://carac.fr/nous-connaitre/newsroom/communiques-de-presse/Barometre|

4 The future of pensions and retail investment in EU (New Financial) 2024 06

5 Eurostat data as of April 2024 across 6 countries studied.

6‎‎w‎ww.insee.fr/fr/metadonnees/definition/c2320#:~:text=Le%20seuil%20de%20remplacement%20des,gar%C3%A7ons%20il%20na%C3%AEt%20100%20filles

7 See experiments conducted in the US and UK by Madrian and Shea (2001), Beshears et al. (2009), and Berk et al. (2024)
 

Sauf indication contraire, toutes les informations contenues dans ce document proviennent d'Amundi Asset Management S.A.S. et sont en date du 21 mai 2025. La diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre une perte. Les opinions exprimées sur les tendances économiques et de marché sont celles de l'auteur et pas nécessairement celles d'Amundi Asset Management S.A.S. et sont susceptibles d'être modifiées à tout moment en fonction des conditions de marché et autres, et il n'y a aucune garantie que les pays, les marchés ou les secteurs se comporteront comme prévu. Ces opinions ne doivent pas être considérées comme un conseil d'investissement, une recommandation de titre ou une indication de négociation pour un produit d'Amundi. Ce document ne constitue pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres, de parts de fonds ou de services. L'investissement comporte des risques, notamment des risques de marché, des risques politiques, des risques de liquidité et des risques de change. Les performances passées ne constituent pas une garantie ou une indication des résultats futurs.

 

Date de première utilisation : 21 mai 2025

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